В связи с распространением ипотечного кредита, у граждан возникает резонный вопрос: где и как можно оформить ипотеку?

Ипотечное кредитование доступно далеко не каждому гражданину нашей страны. Существуют определённые требования к лицам, желающим получить данный займ. Следует отметить, что у каждого банка могут быть собственные условия к заёмщику и их надо уточнять непосредственно в том учреждении, в котором планируете получить кредитование.

Основные требования при оформлении ипотеки

Рассмотрим основные требования банков при оформлении ипотеки.

Платёжеспособность. Это первое и главное условие. В банк необходимо будет предоставить справку о доходах. Это нужно для уверенности банка в финансовой надёжности плательщика. Уровень вашего дохода должен быть достаточно высок и стабилен для ежемесячных выплат по кредиту. Как правило, ежемесячный платёж не должен превышать 50% от вашего дохода. В некоторых случаях, если доход недостаточно высок, возможен вариант привлечения поручителей.

Возраст от 18 лет (в некоторых банках от 21 года). Верхняя граница возраста составляет 55-65 лет в зависимости от индивидуальных требований банка, которые лучше уточнить непосредственно в учреждении.

Гражданство РФ. Важно! Некоторые банки всё же выдают ипотечные кредиты нерезидентам страны при наличии временной регистрации.

Наличие денежных средств на первоначальный взнос. Сумма взноса сильно варьируется (от 10 % и выше). Положительный или отрицательный ответ банка во многом зависит от суммы, которую потенциальный заёмщик готов заплатить в качестве первоначального взноса, т.е. чем выше сумма, которую плательщик готов заплатить сразу, тем ниже сумма кредита, тем выше вероятность положительного ответа. Стоит отметить, что некоторые банки всё же выдают ипотеку без первоначального взноса: Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Альфа-банк.

Непрерывный стаж работы не менее полугода (в некоторых банках минимальный срок – год). Нужно будет предоставить соответствующие документы, подтверждающий стаж работы.

Выполнение договорных обязательств перед любыми банками в прошлом(хорошая кредитная история). Непогашенные кредиты и просрочки не способствуют принятию положительного решения.

К дополнительным факторам, положительно влияющим на принятие решений, являются:

• Длительный стаж на одном месте работы;
• Имеющиеся в собственности автомобили, недвижимость.

Нужно учитывать, что банк не даёт гарантий на выдачу кредита. Любое несоответствие вышеуказанным требованиям может послужить отказом.

Процентная ставка банков по ипотечному кредитованию населения

Есть выгодный вариант оформления ипотеки под залог уже имеющейся недвижимости. В таком случае процентная ставка значительно снижается. В Альфа-банке, Центркомбанке и Союзном ставка составляет 15-16% годовых.

У военных, состоящих в НИС, есть удачная возможность оформить ипотеку без внесения личных средств. Такие кредиты выдает Газпромбанк, Связь-банк и Зенит.

Молодые родители вместо первоначального взноса имеют право внести материнский капитал для получения кредита по программе государственного субсидирования. В таком случае ставки минимальны – от 12% годовых.

Для остальных людей есть возможность оформления потребительского кредита для получения ипотеки. Данное предложение в банке ДельтаКредит. Процентная ставка - от 14% годовых.

Сравнительная таблица ставок по ипотеке на 2017 год

Банки с гос. финансированием	Процентная ставка	Банки без гос. финансирования	Процентная ставка
Сбербанк	11,4	МТС-банк	17
ВТБ-24	11,5	Росгосстрах Банк	16,5
Открытие	12	Райффайзенбанк	15,25
Газпромбанк	12,5	Банк Советский	16
Банк Москвы	13,35	ОТП Банк	15,5
Россельхозбанк	13,5	ЛОКО-Банк	15
Промсвязьбанк	13,8	Собинбанк	15,5

Лидеры в выдаче ипотечных кредитов в 2017:

1. Сбербанк;
2. ВТБ 24;
3. ДельтаКредит;
4. Банк Москвы;
5. Россельхозбанк;
6. Газпромбанк;
7. Санкт-Петербург;
8. Жилфинанс;
9. Возрождение;
10. Абсолютбанк.

АИЖК планирует до конца года ввести льготную ипотеку по ставке 6,25% в шести регионах России: сообщают «Известия».

«В ближайшее время программа со сниженной ставкой начнет действовать в Мордовии и ЯНАО, далее к ней могут подключиться Московская и Ростовская области, Чувашия и Татарстан, поясняет издание. АИЖК внедряет особые программы ипотечного кредитования, по которым ставки снижаются за счет единовременной выплаты из средств региональных бюджетов, для повышения доступности жилья. Категории участников также выбираются регионом самостоятельно — обычно это молодые ученые, врачи, учителя и молодые семьи.»