Когда принято решение о взятии ипотечного кредита, сразу возникает вопрос: где лучше его взять? С этим вопросом лучше не торопиться, а детально его изучить. Существует несколько особенностей, которые стоит учитывать при выборе банка для ипотеки.

На что обратить внимание при выборе банка

Выяснить, какие банки предоставляют услугу ипотечного кредитования. Получить ипотеку можно в государственных, частных, иностранных, универсальных и даже специализированных ипотечных банках (Жил Финанс, Дельта Банк). У каждого есть свои особенности, например, у государственных распространены социальные льготы, а ипотечные банки имеют различные программы непосредственно связанные с получением ипотеки.

Внимательно изучить условия получения ипотеки. В частности:

• срок на который выдаётся кредит;
• процентная ставка;
• сумма первоначального взноса;
• размер ежемесячного платежа;
• валюта расчёта;
• возможно ли погасить кредит досрочно;
• есть ли мораторий на досрочное погашение;
• какие штрафы за просрочку;
• какие требования предъявляются к заёмщику: минимальный и максимальный возраст, стаж работы, ИП/ индивидуальный предприниматель/ работник по найму/ собственник бизнеса, семейное положение.

Подбирать программу кредитования необходимо исходя из ваших возможностей и соответствия вышеуказанным требованиям.

Узнать, есть ли лицензия на осуществление банковских услуг. В этом году её лишились следующие банки: Росэнергобанк, Татагропромбанк, Нефтяной Альянс, Банк Экономический Союз, Торговый Городской Банк, Анкор Банк, Интехбанк, Татфондбанк, Енисей, Новация, Сириус).

Сравнить условия программы ипотечного кредитования разных банков. Вам как потенциальному заёмщику необходимо будет знать, какие требования предъявляют банки: какие существуют требования к недвижимости, есть ли специальные предложения для действующих клиентов или социальные программы для разных слоёв населения (молодые семьи, военные, преподаватели, медики и.т.д.), а также дополнительные условия.

Уровень обслуживания. Есть ли филиалы? Квалификация сотрудников, сотрудничество с риелторами, строительными и страховыми компаниями. Как правило, специализированные ипотечные банки отвечают вышеперечисленным требованиям.

Клиентоориентированность. Возможно ли изменение графика внесения денежных взносов? Подразумеваются ли программы по снижению процентной ставки? Будет ли клиент закреплен за одним менеджером, который будет работать с вами лично? Возможно ли дистанционное обслуживание? Как правило, банк требует собрать внушительное количество документов, но некоторые из них дают возможность взять ипотек всего по нескольким документам: 1) паспорт, 2) СНИЛС/водительские права/военный билет/справка о доходах. Такие условия кредитования предоставляет Сбербанк (для участников зарплатного проекта ставка по процентам снижена на 0,5%), Россельхозбанк, ВТБ 24, ДельтаКредит, ТрансКапиталБанк.

Требования к приобретаемой недвижимости. Исходя из того, что вы хотите приобрести (квартиру, комнату либо дом), нужно выбрать банк, который будет отвечать вашим условиям. Если вы хотите взять ипотеку на комнату, лучше обратиться в Сбербанк (льготная процентная ставка), а также ВТБ 24 и Дельта Кредит (есть специальная программа для таких целей). Для получения ипотеки на частный дом, лучше сразу обращаться в ВТБ 24, Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Бинбанк. Поскольку другие банки не всегда дают подобные кредиты. (с большей вероятностью могут отказать).

Узнать, существуют ли дополнительные комиссии за выдачу кредита, сколько рассматривается заявление на получение кредита, есть ли дополнительные расходы в виде оценки или страховки.

Необходимо также учесть жилищный сертификат и семейный материнский капитал. Узнать, в каком банке возможно их использование в качестве первоначального взноса. Сбербанк России, Дельта Кредит, Банк Москвы и ВТБ 24 делают наиболее выгодные предложения молодым семьям. Процентная ставка – 12-14%.

Специальные акции с выгодными условиями кредитования. Некоторые банки (например, Сбербанк и Росбанк) создают специальные условия для ИП или снижают ставку для участников зарплатных проектов (Райффайзенбанк).

Для пенсионеров также существуют все перечисленные факторы – это и есть основные принципы для подбора наиболее выгодных условий кредитования.

Список самых надежных банков в 2017

Российские власти регулярно анонсируют снижение ставок и делают прогнозы по поводу развития рынка ипотечного кредитования. В конце мая 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев допустил возможность появления в России в ближайшее время жилищных кредитов под 6% годовых. В начале июня генеральный директор АИЖК Александр Плутник заявил, что в следующему году средняя ипотечная ставка в России опустится ниже 10%, а в перспективе двух лет достигнет 6–7%. Глава Минэкономразвития Максим Орешкин в середине июля дал прогноз, что ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8–9% в 2018 году. 

Ниже список Топ-20 надёжных банков по мнению ЦБ РФ:

1. Сбербанк России;
2. ВТБ Банк Москвы;
3. Газпромбанк;
4. ВТБ 24;
5. ФК Открытие;
6. Россельхозбанк;
7. Альфа-банк;
8. Национальный Клиринговый Центр;
9. Московский Кредитный Банк;
10. Промсвязьбанк;
11. ЮниКредит Банк;
12. Бинбанк;
13. Росбанк;
14. Райффайзенбанк;
15. Банк Россия;
16. БМ-Банк;
17. Банк «Санкт-Петербург»;
18. Совкомбанк;
19. АК Барс;
20. Банк Уралсиб.