Важный вопрос, как среди молодых людей, так и старшего возраста, - обеспечение собственной жилой площадью. Однако накопить на заветные метры получается далеко не у всех. В этом случае есть отличное решение проблемы – ипотечное кредитование. А это возможно даже без стартового капитала, несмотря на тонкости, скрывающиеся в таком виде ипотеки. Сейчас банки предлагают ипотечные программы без первого платежа. Но насколько это выгодно?

Зачем банкам нужен первоначальный взнос?

Под первоначальным взносом понимается платеж, который должен сделать заемщик для получения кредита на покупку недвижимости. Величина этого взноса может быть и 90% от необходимой суммы, а может он и вовсе отсутствовать.

В качестве первоначального взноса используется:

• собственные накопленные средства;
• потребительский кредит;
• уже имеющее недвижимое имущество.

Так можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Да, но стоит настроиться на то, что процентная ставка будет на порядок выше. Банк требует от заемщика первый платеж, если вдруг он не вернет деньги. Не приветствуется отсутствие первого платежа, поскольку свидетельствует о низком доходе либо больших тратах, из-за чего возникает невозможность накопить необходимую сумму.

Для гарантии погашения кредита приобретаемая недвижимость переходит под залог, а сумма, которую получает заемщик, рассчитывается исходя из рыночной стоимости после оценки.

Осторожно относитесь к ипотеке на вторичное жилье. Продавец может запросить сумму, превышающую рыночную стоимость квартиры, банк же будет рассчитывать по отчету оценочной компании. Если это выясниться после одобрения, то разницу будет оплачивать заемщик.

Когда выгодно брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?

Кредит разрешает приобрести собственное жилье и сэкономить на арендной плате. Но учитывайте, что величина платежей больше, чем ежемесячная оплата аренды, а во время ремонта или оформления новой квартиры оплачиваете и первое, и второе. При покупке квартиры в ипотеку без первоначального взноса подвергается риску не только банк, но и сам заемщик.

Например, при снижении платежеспособности даже после продажи квартиры можно не вернуть весь долг, так как сначала больше погашаются проценты, а потом выплачивается основная часть. То есть первые пару лет основной долг остается почти неизменным. Такое же фиаско ждет должника, если стоимость квартиры снизится.

Если вы все-таки решились на покупку квартиры на таких условиях, то рационально рассчитайте возможность оплаты и на перспективу спланируйте выходы из сложных ситуаций.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Банки не позволяют себе программы с небольшими процентными ставками и без первого платежа в связи с высоким ростом инфляции и большими рисками невыплат со стороны заемщика. Однако есть несколько способов оформить такой ипотечный кредит.

Для военнослужащих есть возможность оформить военную ипотеку. Однако и тут есть свои трудности и ограничения.

Воспользоваться правом на льготный кредит. Эти программы разработаны государством для обеспечения жилой площадью граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В первую очередь это молодые семьи и специалисты до 35 лет.

Использовать материнский капитал. При появлении второго ребенка в семье, она может рассчитывать на субсидию со стороны государства.

Дождаться акции от банков. Для привлечения клиентов могут проводиться маркетинговые мероприятия, в их числе может оказаться и продажа жилья в ипотеку без первоначального взноса.

Использовать в качестве залога уже имеющуюся недвижимость. Однако следует помнить, что сумма кредита составляет около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а та, в свою очередь, должна быть ликвидна и без ограничений к продаже.

Также можно отдать банку под залог другие высоколиквидные материальные ценности, например, автомобиль, земельный участок или драгоценные металлы.

И последний вариант, наименее предпочтительный – взять потребительский кредит. В большинстве случаев именно эта схема вызывает проблемы с погашением долга из-за того, что оплачивать нужно несколько займов одновременно.

Банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса в Москве

Найти ипотечный кредит под себя не всегда выходит. Одна из причин – большое количество программ, которые предлагают банки. Решить, каким вариантом воспользоваться, поможет анализ предложения. Еще больше проблем с выбором, если у вас ограниченный бюджет, а условия предоставления такого кредита не выгодны для заемщиков.

В Москве по процентным ставкам лучшими банками являются:

• Альфа-Банк под залог жилой недвижимости и ставкой 12,30%;
• Сбербанк и программа «Ипотечное кредитование с материнским капиталом» со ставкой 12,50%;
• ВТБ24 по программе «Военная ипотека» с процентной ставкой 13,00%.

Купить собственную квартиру тяжело, а рассчитывать на помощь от государства не имеет смысла. Тогда оформление ипотеки без первоначального взноса отличный вариант, но только при взвешенном принятии решения.