Покупая квартиру в ипотечный кредит, любой человек рассчитывает на улучшение материального положения в скором будущем. Это обусловлено намерениями как можно раньше погасить основной долг, чтобы сэкономить на процентах. Следует обращать внимание, что банки от этого теряют деньги, поэтому вводят штрафы и комиссии за досрочное погашение. Об этом стоит задумываться еще на этапе оформления ипотеки. При этом можно действовать двумя путями: одним платежом погасить всю сумму и закрыть кредит или частично вносить сумму сверх величины платежа. И если в первом случае все понятно, то во втором есть нюансы.

Способы частично досрочного погашения ипотеки

Выделяют две схемы. В обоих случаях внесенные деньги идут на погашение основного долга, но перераспределение суммы разное:

• размер платежей остается таким же, но сокращается срок предоставления кредита;
• сумма делиться на весь срок и банк пересчитывает величину ежемесячного платежа.

Обычно банк идет навстречу и позволяет клиенту выбрать любую из схем. Если заемщик имеет крупную сумму и планирует внести разово, то вариант с уменьшением срока выгоден, ведь будет экономия на процентах. Но схема с уменьшением платежа более гибкая, например, спасет в случае падения доходов заемщика. А если доход останется на том же уровне, то сэкономленные деньги можно снова внести. Так как оба варианта почти равноценны, клиент может воспользоваться онлайн-калькулятором или помощью специалиста, после чего решить, как ему поступить.

Как досрочно погасить ипотеку?

Для полного досрочного погашения заемщику достаточно прийти лично с паспортом в отделение банка в любой рабочий день, вне зависимости от даты платежей, и написать заявление. В нем указать, какую сумму и с какого счета списать. При этом банк не взимает комиссий, если в договоре не было указано обратное. Если заемщик вдруг не может явиться в банк лично, то оплатить может созаемщик или поручитель, если это прописано в договоре. Также можно составить доверенность на другое лицо.

Частично досрочное погашение ипотеки проводится только в день очередного платежа. Даже если сумма была внесена раньше, пересчет будет сделан только после платежной даты. Если заемщик выбрал схему с уменьшением величины платежа, то новый график будет со следующего месяца.

Процедура досрочного погашения ипотечного кредита

В случае если заемщик решился на досрочное погашение ипотечного кредита, порядок действий будет следующим:

• пополнить счет, с которого списываются деньги на оплату кредита;
• в рабочий день (в праздничные или выходные лучше не ходить, даже если кассы работают) подойти в отделение банка и написать заявление. В заявлении указывается частичное или полное внесение средств, сумма, номер счета. Необходимо учесть, что если на счете не будет хватать средств, то оплата не пройдет.

Советы кредитополучателям

Если вы решили досрочно погасить ипотеку, чтобы уменьшить проценты, то вам помогут эти ценные рекомендации:

• старайтесь погасить как можно раньше, к концу срока уже не будет смысла экономить;
• чем больше внесено денег, тем выгоднее;
• используйте возможность рефинансирования;
• если ждете второго ребенка, то материнский капитал можно внести в качестве суммы за кредит;
• рационально оценивайте свои силы и возможности, не вносите все деньги, которые у вас есть или появились, на погашение ипотеки, рассмотрите вариант вклада, возможно, получать процент от вклада будет выгоднее.