Развитие системы потребительского кредитования в России способствовало тому, что многие люди обратились в банковские учреждения за получением кредита. Немалую долю этих кредитов составляют ипотечные под залог приобретаемой недвижимости. Но экономическая ситуация в стране не всегда стабильна. Ее ухудшение вызывает понижение доходов и платежеспособности населения.

В итоге итак недешевая ипотека, хоть и с невысокой процентной ставкой, становится непосильной ношей. Просрочка платежа в одном месяце вызывает увеличение задолженности, наложение штрафов. Из месяца в месяц положение заемщика только осложняется. В таком случае банкротство при ипотеке – способ решения возникшей проблемы. Но как сделать правильный выбор?

Банкротство физического лица при ипотеке

Бывает, что при оформлении ипотечного кредита у клиента был стабильный доход. А по прошествии нескольких лет под влиянием кризиса или других причин заемщик лишился заработка. В таких ситуациях главное не поддаваться панике, сохранять самообладание. Для начала следует проанализировать, как поступить. Если при покупке квартиры вносилась сумма свыше 10 % от стоимости, после чего в течение нескольких лет регулярно погашался кредит, есть два пути:

1. стоимость квартиры за это время выросла, при этом рыночная цена недвижимости покроет оставшийся долг по ипотеке. Подавать документы на банкротство при ипотеке нет смысла. При таком варианте стоит обратится в банк, объяснить сложившее положение вещей, принести копию трудовой книжки, справку из центра занятости. Банку важно вернуть потраченные кредитные средства, скорее всего сотрудники пойдут навстречу клиенту и согласятся на продажу. За оставшуюся сумму можно приобрести жилье не в таком престижном районе или меньшего метража, зато не остаться на улице;
2. стоимость квартиры на сегодня ниже, чем долг банку. При таком развитии событий банкротства физическому лицу не избежать. И несмотря на то, что недвижимости и ценного имущества все равно лишишься, это лучше преследований со стороны банка.

Прибегнуть к банкротству будет правильным решением и в случае с валютной ипотекой. Тут будут свои нюансы, связанные с курсом валюты. Задолженность будет рассчитана по курсу Цетробанка РФ на дату проведения каждого этапа признания должника банкротом.

Процедура банкротства при ипотеке

Решение о неспособности физического лица погашать кредит выносится арбитражным судом. В суд может обратится как сам должник, так и кредитор, если долг составляет свыше 500 000 рублей или платежи не вносились более 3 месяцев. При этом должник признается банкротом в отношении всех кредитных обязательств, которые у него есть. Попытки переписать имущество на третье лицо могут только усугубить ситуацию. Процедура банкротства физического лица при ипотеке происходит в общем порядке:

• заявление рассматривает арбитражный суд и выносит решение – реструктуризация задолженности или признание банкротом;
• готовиться план реструктуризации задолженности, который согласовывается с кредиторами;
• если план не согласован, и должник признан банкротом, распродается его имущество. При этом на торги выставляется все имущество, кроме личных вещей.

Что происходит с квартирой при банкротстве?

Продажей имущества, в том числе и приобретенной квартиры, занимается финансовый управляющий. Все права на недвижимость переходят управляющему, без его согласия должник не может ничего сделать и все его сделки признаются недействительными. Если клиентом брался ипотечный кредит на покупку квартиры, то на него не действует правило «единственного жилья». В случае банкротства при ипотеке квартира должника будет продана, а деньги, полученные от продажи, идут на покрытие задолженности. Если средств больше, чем долг, то остаток возвращается банкроту, если меньше, то оставшаяся задолженность списывается.

Раздел не найден.